其实关于支付宝相互宝的事情，在去年5月份手机我就写过相应的文章去聊这。但是当时的发力点，或者说主要描述的对象，其实是关于如何退出支付宝“相互宝”的话题。近1年来，已经有10家宣布关停了。个人觉得支付宝的退出方案还是非常人性化的。问题的问题，还是人性。究其本质，是给用户造成了预期与实际的偏差。
大家好，^-^ 我是可以让你了解更多金融知识的“道叨”！
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这两天估计不少朋友，都会被相互宝将于明年1月28日关停的消息刷屏。
其实关于支付宝相互宝的事情，在去年5月份手机我就写过相应的文章去聊这。
但是当时的发力点，或者说主要描述的对象，其实是关于如何退出支付宝“相互宝”的话题。
因为自己当时在保险行业的缘故，其实对于这种创新的互动“类保险产品”，是抱有一定的美好憧憬的。
国内的传统保险是一个高佣金的运作体系，如果能把这些“因素”剥离的话，未尝不是一个突破。
出于当时的现状考虑，为此让当时家里的人基本上都去参与了相互保。
说直白点就是，相应支出的保费所收获的保额，是非常超值的。
但是随着每月分摊的金额越来越多，而且这个增多的趋势完全没有下滑的迹象，确实很吓人。
所以当时家里的家里人其实对于每月分摊的金额是抱有很大的“疑问”的，因此在当时也帮家里人操作了退出相互保。
结果非常惊讶地发现，整个操作极其复杂。
具体流程就不多累赘，有兴趣的可以翻下我去年5月份的文章。
你可以想象一下，当一个产品的退出/退货的操作流程，如果设计得极为复杂。
那它的原因，很大程度上是因为不想让你退出/退货。
在无法关闭的情况下，只能在流程上给你制造操作困难。
甚至通过一些可能带有“迷惑性质的提示”，让你感觉你已经晚上退出，但实际并未退出。
很不幸，当时的相互宝给我的感觉，就是如此。
所以从那篇文章写完之后。
咳咳，家里的人基本上都退出了，相互保。
当然，实际支付的保费，所收获的保额还是不错的。
从短期重疾险的角度来看，还是OK的。
鉴于目前，也还算在这个行业。
那怎么看相互宝这件事情呢？
作为半个从业者的角度，来跟大家去聊一聊吧。
一、产品关闭的必然性从产品关闭的角度来看的话，目前来看相互保的关闭是必然的。
但我也不给大家去扯那些有的没的的一些理论上的东西。
先看市场情况去看吗，大部分类似的互助类产品，都是差不多的命运。
比较有名的几家，如美团互助，轻松互助，水滴互助，都是已经关停或者正在关停的路上。
近1年来，已经有10家宣布关停了。
互助这个模式来看基本上都是类似的，同质化非常严重。
继续说相互保这边的情况，它这边跟其余平台，最大的区别应该就是整体的用户数量。
据说现有近7500万的用户规模，基本是其余几个平台用户之和，甚至更多。
但从救助数量的情况来看，相互保的用户质量其实很差。
比如轻松互助是0.8万人/1500万人，水滴互助是2.1万人/11158万人....
但是，相互宝是17.9万人/7000万人.....
差别还是非常明显的！
其次，参与分摊的人数，从年初的9600万到现在7000万...人数剧减...
当一个行业内的玩家们都在退出时，而且退出时的数据其实都比你好的时候。
那这个最大的玩家退出，也就成了必然的趋势。
二、退出方案是否良心当然千说万说，退出已经是木已成舟了。
从目前已经入组的用户的角度上来说，你要说没点坑蒙拐骗的不合理之处，打死他们也不信。
那你让我入组的时候，千呼万唤，各种方式让我加入。
现在你说退就退！
人家保险，起码还有个确定保障时间。
你现在一个关停公告，就给我一个月不到的时间。
你还好意思说良心？
咳咳，这个角度肯定是无可争辩的。
但是从客观的角度上来说，尤其是跟其他互助平台退出的方案对比。
个人觉得支付宝的退出方案还是非常人性化的。
注意，我用了非常两个字。
第1点，自公告发布之日起，所有用户不再承担分摊金了，到正式关停期间(1月28日)，大概有15个亿左右的分摊金。
第2点，在正式关停时间(1月28日)前的确诊情况，还是可以理赔的（有180天的理赔时效，过期无效）。
关于这2点，产生的费用，有大佬预估了下估计至少在10-20个亿左右。
所以从这点来看，大概在25-35个亿左右。
似乎是花钱买了个“教训”。
当然如果就这两点，还算不上“人性”。
它还给了平台用户一个全新的方案！
可以转投另外3款保险产品，这3款产品跟现有的互助计划类似。
1.无需重新进行健康告知；
2.无需等待期；
3.相互宝承担前3个月的保费；（这个不是关键）
这对一些目前健康状况有变化的一些用户来说的话，是一个非常有利的信息。
如果本身是健康用户的话，是不是要去考虑这三个产品，给你打个问号。
多做一些对比吧，其实还有比这些产品更好的保险产品。
三、唏嘘从人性的角度以及现实的大规模验证来看，互助这件事情究竟能不能取代保险？
似乎也是确定的事了。
你说相互保，骗人吧，其实并不骗人。
它也是严格按照约定的内容进行了执行。
问题的问题，还是人性。
究其本质，是给用户造成了预期与实际的偏差。
利益的驱使，让一些事情变味了。
下一步，这个模式的结局，可能就要看“康爱公社“的未来了。
拭目以待了！
